Effetto Cost-Average
Quando i corsi oscillano, traete vantaggio dalla situazione!ez-en!
Metodo del prezzo medio - spiegato in breve:
Il cost/averaging opera nel modo seguente: il risparmiatore investe regolarmente un importo fisso per l'acquisto di determinate quote d'investimento. Con questo procedimento l'investitore si assicura a lungo termine un costo medio più vantaggioso per ogni quota, poiché acquista i titoli con quotazioni sia al rialzo, sia al ribasso.
Esempio:
Importo annuo | Quota inv. | Prezzo per Quota | Quote acquistate |
|---|---|---|---|
1 | 2.500 | 100 | 25.0 |
2 | 2.500 | 84 | 29.8 |
3 | 2.500 | 71 | 35.2 |
4 | 2.500 | 63 | 39.7 |
5 | 2.500 | 58 | 43.1 |
6 | 2.500 | 52 | 48.1 |
7 | 2.500 | 56 | 44.6 |
8 | 2.500 | 58 | 43.1 |
9 | 2.500 | 61 | 41.0 |
10 | 2.500 | 70 | 35.7 |
11 | 2.500 | 87 | 28.7 |
12 | 2.500 | 100 | 25.0 |
Total | 30.000 | 439.0 |
Investimenti annui | CHF 2.500 |
Investimento totale in 12 anni | CHF 30.000 |
Valore delle quote di fondi dopo 12 anni | CHF 43.900 |
(numero di quote x corso finale 439 x 100 CHF) | |
Totale utile | CHF 13.900 |
Totale utile in % dell'importo investito 46 %
Se l'investitore avesse investito CHF 30.000 nel primo anno, avrebbe acquistato 300 quote al prezzo di CHF 100 l'una. Per un corso finale di CHF 100 ciò avrebbe significato un rendimento dello 0 %. Grazie all'investimento regolare, l'investitore ha invece beneficiato dell'effetto cost/average (costo medio) e conseguito un utile di CHF 13.900, nonostante il corso finale sia identico al corso iniziale.
In poche parole: anche in caso di oscillazioni di corso, è possibile conseguire a lungo termine un utile interessante! L'effetto si accentua grazie alla dinamica che si viene a creare in seguito all'adeguamento annuo del premio.